Аннуитетный платёж в Excel — AI пишет PMT с правильными знаками
Аннуитетный платёж — это формула PMT, и в ней две стандартные ловушки: неверная ставка периода (годовую делим на 12 для месячных платежей, не оставляем как есть) и знак суммы кредита (его нужно ставить отрицательным, иначе результат идёт со знаком минус и сбивает дальнейший расчёт процентов и тела долга). На разбор почему банковский калькулятор показывает 46 567 ₽, а Excel выдаёт −46 567 ₽ или вообще огромное число, уходит 15–30 минут. AI решает задачу за 5 секунд: вы говорите «ежемесячный платёж по кредиту 2 миллиона на 5 лет под 14% годовых», и SideGenius пишет =PMT(14%/12;60;-2000000) и сразу раскладывает по графику IPMT (проценты в каждом месяце) и PPMT (тело в каждом месяце). Понимает «график погашения с остатком долга», «полная стоимость кредита по ЦБ», «досрочное погашение с пересчётом», «фиксированный аннуитет vs дифференцированный». Знает, что для дифференцированного платежа PMT не подходит — ставит ручную формулу с убывающими процентами на остаток.
B1: 2 000 000, B2: 14%, B3: 60. B5: =PMT(B2/12;B3;-B1) = 46 538 ₽. Колонка C — IPMT по периодам, D — PPMT, E — остаток через -CUMPRINC. Сумма всех платежей: 2 792 280 ₽, переплата 792 280 ₽.
Почему не ChatGPT
ChatGPT часто путает знаки и забывает поделить ставку на 12 — пользователь получает «правдоподобный» неправильный платёж. SideGenius знает соглашение Excel о направлении денежного потока и ставит знак сам. Работает в РФ без VPN.
Как использовать за 3 шага
Зарегистрируйтесь на sidegenius.ru — мастер онбординга подключит SideGenius к Excel за 2 минуты.
Опишите параметры кредита — сумма, срок, ставка, тип платежа.
Подтвердите — формула PMT появится в ячейке плюс полный график погашения по месяцам.
Вопросы и ответы
Почему PMT возвращает отрицательное число?
Excel считает деньги «от вас» отрицательными, «к вам» — положительными. Если сумма кредита поставлена с плюсом, PMT возвращает платёж со знаком минус. Чтобы получить положительное значение, ставьте сумму со знаком минус: =PMT(rate;nper;-pv). SideGenius делает это автоматически.
Чем аннуитет отличается от дифференцированного платежа?
Аннуитет — каждый месяц одна и та же сумма, в начале большая часть идёт на проценты. Дифференцированный — равными долями гасится тело, проценты считаются на остаток, поэтому первый платёж самый большой и потом уменьшается. PMT работает только для аннуитета. Для дифференцированного SideGenius строит ручную таблицу.
Как посчитать полную стоимость кредита (ПСК)?
ПСК — это эффективная годовая ставка с учётом всех комиссий, страховок, графика платежей. В Excel её считают через XIRR по реальному денежному потоку (выдача — со знаком плюс, платежи — со знаком минус, по фактическим датам). Для классического аннуитета без комиссий ПСК почти равна номинальной ставке.
Можно ли учесть досрочное погашение?
Да. SideGenius строит таблицу с колонкой «дополнительный платёж» — в выбранный месяц добавляете сумму, остаток уменьшается, дальше PMT пересчитывается на новый остаток и оставшийся срок (через формулу или повторный PMT с новыми параметрами).
Работает ли формула для ипотеки на 25 лет?
Да, PMT не имеет ограничений по сроку. Для ипотеки 25 лет nper = 300 (месяцев). Учтите страхование жизни и квартиры — это отдельные платежи к телу кредита, в саму формулу PMT их не включают.
Сколько это стоит?
Бесплатный старт — 20 кредитов на пробу. Подписка Pro — 399 ₽/мес, оплата картами банков РФ через ЮKassa, без VPN.
Попробуйте SideGenius бесплатно
20 кредитов на старт, без карты. Работает в РФ без VPN, оплата картами РФ.
Установить в Excel